银行挥金2”字头 利率激战抢换新

在降息和提额的推动下，消费贷市场竞争日益激烈。银行纷纷推出优惠政策，包括消费贷利率低至“2”字头、分期付款优惠、信用卡支付满减等，激发消费者的换新需求。

一降再降的利率空间让银行对消费贷业务的盈利性产生担忧。与此消费者面临着“低利率”带来的金融消费机遇，该如何选择适合自己的金融方案成为关键。

利率“2”字头时代

广州市民黄女士表示，如果利率降至3%左右，她会考虑置换现有的消费贷。有银行已将利率降至3%以下，且期限延长至5年。

近期，多家银行进入新一轮的消费贷“调价”阶段。北京银行“京e贷”最高贷款额度100万元，首笔提款年化利率（单利）低至2.98%，期限最长3年。平安银行“白领新一贷”普通客户年利率（单利）为3.96%起，优享客户用券后可低至2.88%。

需要注意的是，银行在放开消费贷的同时也设置了准入门槛，如信用记录、工作年限等。具体贷款额度、期限、利率等应以当地分行政策及最终审批结果为准。

“以旧换新”机遇

金融机构推出消费贷等优惠政策的背后，一方面是个人消费贷款和经营性贷款成为银行零售信贷的重要增长点，银行需要应对激烈竞争；则是“以旧换新”消费机遇的到来。

今年3月，相关部门印发了《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》，各地也陆续展开工作部署。银行推出针对“换新”场景的个性化产品和服务，其中消费贷款成为重点。

多家银行推出“以旧换新分期付”产品，支持汽车、家电、家具等消费品“以旧换新”。例如，广东工商银行“以旧换新分期付”为客户提供利率优惠等措施，其中五年分期利率折算年化利率为3.44%。

据悉，广东工行计划在2024年投入超过5000万元用于促销活动，并与主流电商平台和线下大型家电家具卖场合作，开展“以旧换新”专场活动，同时提供多种增值服务。

针对银行降低利率吸引客户的现象，专家建议消费者在申请消费贷款时要保持理性，合理评估自身需求和还款能力。银行降低利率是为了扩大市场份额，但并不会降低风控标准。消费贷款利率的降低有助于降低消费者利息支出，提高贷款意愿，促进消费增长。消费者在享受便捷贷款服务的应根据自身情况合理借贷，避免过度负债，并将贷款资金用于合同约定的用途。

招联首席研究员董希淼表示，银行降低消费贷款和经营性贷款利率是一种“薄利多销”的促销手段，对银行资产质量影响不大。银行通常会对优质客户群体发放低利率贷款，因此风险总体可控。虽然降低利率可能会导致银行息差收窄，但在一定程度上可以促进消费、扩大内需。

董希淼提醒广大消费者，不要因为利率低就盲目申请贷款，要根据自身实际情况合理借贷，控制个人负债水平，并诚信提供贷款申请资料，按照合同约定使用贷款资金。